Cẩn trọng cú bắt tay Ngân hàng - Bảo hiểm

Tuy nhiên, các sự cố gần đây khiến khách hàng bị mất tiền gửi tiết kiệm khi chuyển sang bảo hiểm đã làm giảm uy tín của các ngân hàng và có thể vi phạm pháp luật. Khách hàng cũng lo ngại về sự thiếu minh bạch của ngành bảo hiểm, có thể dẫn đến mất thị phần và doanh số hàng ngàn tỷ đồng.

Vừa qua, một số khách hàng của ngân hàng TMCP Sài Gòn - SCB gửi đơn tố cơ quan chức năng, phản ánh khi họ gửi tiết kiệm (hiện ngân hàng này đang bị kiểm soát đặc biệt), thì bị tư vấn viên chuyển sang mua gói bảo hiểm “Tâm an đầu tư” của Công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam.

Trong quá trình tư vấn, nhân viên SCB tư vấn lập lờ, không nói rõ đây là hợp đồng bảo hiểm mà nói là sản phẩm đầu tư do ngân hàng kết hợp với Manulife, lãi suất cao, kèm quà tặng. Theo chia sẻ từ chuyên gia, hiện nay tình trạng này diễn ra không ít tại các ngân hàng.

Không chỉ vậy mà ngay cả những khách hàng khi đi vay tiền ngân hàng cũng bị các nhân viên đưa điều kiện phải mua kèm bảo hiểm, đặc biệt xảy ra những tháng cuối năm 2022, khi nhân viên ngân hàng cho rằng “cạn room tín dụng” và ép khách hàng mua gói bảo hiểm tương đương 3-4% giá trị khoản vay, mới giải ngân.

Theo Bộ Tài chính, hiện có hơn 40% số lượng hợp đồng khai thác mới đến từ kênh liên kết ngân hàng – bảo hiểm. Tuy vậy, việc phát triển nóng phát sinh một số bất cập trong việc quản lý chất lượng dịch vụ bảo hiểm qua kênh ngân hàng, như nhân viên ngân hàng ép khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn hoặc tư vấn không đầy đủ khiến một số khách hàng nhầm lẫn giữa sản phẩm bảo hiểm và sản phẩm ngân hàng, hoặc việc yêu cầu mua bảo hiểm gắn với các khoản vay.

Hoạt động này đã vi phạm nguyên tắc “tự nguyện” được quy định tại các văn bản pháp luật về kinh doanh bảo hiểm.

Với khách hàng, cần lưu ý đọc kỹ các hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt cần phân biệt tiền gửi tiết kiệm và bảo hiểm đầu tư…, để tránh các trường hợp gửi tiết kiệm thành hợp đồng mua bảo hiểm. Một khi đã dính đến các hợp đồng bảo hiểm mập mờ, dễ phát sinh kiện tụng rất mất thời gian mà quyền lợi khách hàng thường là bị thiệt thòi.